互金地方監管風險預警乏力 應注重監管創新

現金玩家理財 ??????2018-01-15??????來源:網絡整理

國務院近日發布的《關于落實<政府工作報告>重點工作部門分工的意見》中,將互聯網金融普惠金融列入“深化重要領域和關鍵環節改革”中。而據有關報道,原定于今年3月結束的互聯網金融專項整治期限,各地根據實際情況最長可放寬至年底,專項整治工作需服從“時間服務質量”的原則。其中,地方政府部門承擔監管主體責任,以地方金融辦為代表的地方金融監管力量愈發重要,而“屬地管理”與互聯網金融平臺的開放性和跨地域性似乎天然存在著巨大張力,大大增加了監管難度和復雜性。這給正在成長中的地方金融監管力量帶來很大挑戰,在創新地方監管思維、提升監管能力、建立健全體制機制等方面均提出了更高要求。

經過近一年的摸清底數和風險排查,各地業已陸續進入了整改整頓和出臺法規階段。例如業界廣為關注的北京市網貸整改意見,據聞涉及8個整改大項、148條具體要求,劃定了13條紅線、60余項禁止性規定。整改結束后,平臺將依據網絡借貸暫行辦法予以“登記備案”,從而有效控制平臺底數。此外,借鑒多年探索積累的小貸公司監管經驗,不少地方開始著手建立地方類金融監管平臺,充實監管技術力量,加強地方類金融機構的綜合監管。

即便如此,面對種類多樣的類金融機構和蓬勃發展的互聯網金融,地方監管力量仍顯得捉襟見肘。主要問題就是地方監管與互聯網金融開放性的內在張力,這導致傳統監管模式在監管有效性、風險預警等方面應對乏力。從各地的監管實踐來看,突破口還在于遵循互聯網的開源開放特性,善借外力,化被動型監管為主動型風險預警,典型案例如北京市金融工作局依互聯網平臺創新的“冒煙指數”。

“冒煙指數”是基于互聯網數據和跨部門數據,構建針對五大領域十七個行業的分析模型,利用大數據計算動態監測的非法集資相關指數。其機制類似于實驗主義治理領域的關鍵風險點控制(HACCP),根據非法集資的四個特性構建出合規性、收益率偏離等五個維度的特征性指數,并從大數據分析中梳理出關鍵風險點,比如關聯風險即為監測重點。這種機制的突出優勢在于:一是降低對現場檢查、匯報數據的依賴,變被動監管為主動監測,破解地方監管與開放主體的張力難題;二是預警監測有效前置,可根據“冒煙指數”的程度采取關注、警示、約談等監管措施,既防患于未然,又使得監管措施更加多樣化、柔性化,大幅提升監管效率。

值得注意的是,中國互聯網金融協會于3月27日在京組織成立了網絡借貸專業委員會。協會及專業委員會是行業自律治理機制的重要組成,亦是地方金融監管創新需要借力的重要第三方力量,在監管部門與市場主體間發揮橋梁紐帶作用。可見,地方金融監管既要練好內功,充實監管力量,更重要的在于創新監管思維,利用政府購買服務、行業自律等機制創新積極引入第三方,從而構建上下互動、部門聯動、多元參與、信息共享的開源開放監管格局。

近幾年來,山東、河北等地依托金融辦體系建立地方金融監督管理局,實行“一套人馬、兩塊牌子”,建立健全地方金融監管體系成為“十三五”時期地方亟需探索的重要金融課題。從目前的監管態勢來看,這次跨年度的互聯網金融專項整治工作儼然成為一場重要的地方金融監管實戰拉練,2017年亦將成為地方金融監管發展史上的重要紀年。

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